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変動金利型の住宅ローンは結局お得なの?得する人と損する人の特徴

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変動金利型の住宅ローンは結局お得なの?得する人と損する人の特徴

これからマイホームを購入予定の皆さん、住宅ローンを組むなら金利は固定型と変動型のどちらを選びますか?

 

マイホーム購入時に住宅ローンを利用する人のうち、変動金利型を選んだ決め手の多くは、「金利が低いこと」だそうです。

 

しかし、誰もが変動金利型を選べば得をするとは限りません。

 

今回は、変動金利型の住宅ローンはお得なのか、またどういうタイプの人が得するのか(もしくは損をするのか)、ご紹介します。

 

変動金利型住宅ローンの利用はお得?①変動金利とは

 

変動金利型の住宅ローンは結局お得なの?得する人と損する人の特徴


変動金利は、ローン返済期間中に金利が変動するタイプの住宅ローンです。

 

金利が変動するタイミングは半年に1回で、その時が来ると金利の見直しが行われます。

 

しかし金利が変わっても、毎月の返済額がすぐに変動するわけではありません。

 

実は元利均等返済型の変動金利の場合、金利が変わっても借り入れた時、もしくは前回の見直しから5年間は返済額が変わらず、6年目に変わるというルールがあるのです。

 

変動金利のデメリットは、金利が上昇すると返済額が上がってしまう点ですが、やはり金利の低さは魅力です。

 

変動金利型住宅ローンの利用で得する人と損する人①得する人

 

では、変動金利型住宅ローンを選んで得する人の特徴をみていきましょう。

 

・まとまった頭金が準備でき、元々の借入金が少ない人…金利が上昇しても、借入金が少ない分、利息の支払い額が膨らまなくて済みます。

 

・返済期間が短い人…低金利のうちに元本を効率よく返済しておけば、金利が上がったとしても残りの返済期間が少ないので、被害を最小限に留めることができます。

 

・金利が上がった時、全額返済や繰り上げ返済できる人…ローンの一括支払いや繰り上げ返済で返済期間を短くすれば、金利上昇の被害が最小限になります。

 

・金利の変化に機敏に反応できる人…日頃から市況をチェックし、ローン繰り上げ返済や借り換えへの段取りなどを整えたり資産運用ができたりする人であれば、金利上昇の際も万全の対応ができるでしょう。

 

変動金利型住宅ローンの利用で得する人と損する人②損する人

 

次に、変動金利型住宅ローンを選んで損する人の特徴をみていきます。

 

・借入金額が多く、長期間にわたって返済しなければならない人…金利の変動が返済額に大きく影響され、それが長期間にわたってしまいます。

 

・普段から経済指標に触れる機会がなく、まめに金利をチェックできない人…金利が上昇した時も、繰り上げ返済や借り換えを行うかなどの決断がなかなかできず、損をする可能性があります。

 

まとめ

 

変動金利の一長一短をみてきましたが、変動金利型は今後の金利上昇リスクを考慮する必要があります。

 

このリスクにうまく対処できる人は、変動金利が向いているといえるでしょう。

 

住宅ローン金利のそれぞれの特徴を踏まえて、変動型を選んだ場合は得する人なのか損する人なのかをじっくり見極めましょう。


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